Лимиты на льготную ипотеку увеличат

23.06.2020
Эксперты оценили доступность жилья после увеличения лимитов по ипотеке


В России увеличены лимиты по льготной ипотеке с 3 млн и 8 млн руб. до 6 млн и 12 млн руб. соответственно.

Президент России Владимир Путин поручил увеличить сумму кредита в рамках льготной ипотеки на покупку новостроек под 6,5% годовых с 3 млн и 8 млн руб. до 6 млн и 12 млн руб. соответственно. Об этом он заявил в ходе своего обращения к россиянам.

Теперь взять льготный кредит в регионах можно будет на квартиры стоимостью до 6 млн руб., а в Москве и Санкт-Петербурге — до 12 млн руб.

Сейчас нужно обязательно расширить возможности для выбора комфортного современного жилья, отметил президент. «В этой связи предлагаю распространить льготную ипотеку на новое жилье стоимостью не до 3 (млн руб. — Ред.), как прежде, а до 6 млн руб. В крупнейших агломерациях — Московской, Санкт-Петербургской — до 12 млн руб. Здесь цены на недвижимость объективно выше, чем в целом по России», — сказал Владимир Путин.

Участники рынка о новых лимитах по ипотеке
Участники рынка недвижимости отмечают, что эта мера позитивно отразится на рынке новостроек России. Повышение лимитов существенно расширит возможности выбора жилья, особенно в городах с высокой стоимостью новостроек. Расширенная программа льготной ипотеки привлечет еще больше новых заемщиков, так как сейчас спрос на льготную ипотеку высокий, отмечают эксперты, опрошенные редакцией «РБК-Недвижимость».

Увеличение лимитов в два раза позволит расширить список объектов, которые можно приобрести по льготным условиям, и поможет увеличить доступность ипотеки, поддержать спрос на нее со стороны населения, а также будет способствовать динамичному развитию строительной отрасли, отмечают в пресс-службе банка ВТБ.

Программа льготной ипотеки пользуется высоким спросом среди заемщиков. По оценке аналитиков сервиса ЦИАН, после запуска данной программы средний чек ипотечной сделки в столичных новостройках снизился на 1,6 млн руб. Если в апреле средний чек составлял 13,2 млн руб., то в мае он уменьшился до 11,6 млн руб. Средняя площадь ипотечной квартиры также снизилась за прошедший месяц с 58,6 до 53,6 кв. м, подсчитали аналитики. По их оценке, это связано с желанием покупателей уложиться в установленный лимит.

Ранее определенный лимит был явно недостаточным для Москвы, где средняя стоимость квартиры в массовой новостройке уже перевалила за 11 млн руб.. По ее словам, в целом по стране также средняя стоимость квартиры в строящихся домах превышает 4,2 млн руб. Таким образом, повышение лимитов позволит вовлечь на рынок больше клиентов, которым теперь не придется откладывать покупку, чтобы собрать средства на первый взнос, считает эксперт.

С этим мнением согласна председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова: «Москва и Санкт-Петербург требуют несколько иного подхода, и для заемщиков в этих городах лимит по льготной ипотеке должен быть увеличен, так как жилье объективно дороже, чем во всех других регионах».

В старых границах Москвы с лимитом в 8 млн руб. (и первоначальном взносе в 20%) для заемщиков было доступно только 36% квартир в новостройках. Средняя стоимость квартиры на первичном рынке Новой Москвы составляет 7,5 млн руб., а большая часть квартир в продаже (86%) подпадает под лимит льготного кредита, подсчитали в ЦИАН.

Теперь при возможности взять уже 12 млн руб. и минимальном первоначальном взносе 20% покупатели смогут выбрать не только однокомнатные квартиры, но уже и двух- и даже трехкомнатные, что крайне важно, так как основной потребитель нового жилья — это молодые семьи с детьми или планирующие пополнение, говорит Доброхотова. «Так, при кредите 12 млн руб. можно приобрести квартиру стоимостью до 14,2 млн руб. (взнос составит 2,2 млн руб., ипотека на 20 лет). Такие квартиры в Старой Москве предлагаются в 77 различных проектах, в половине из них можно за 14,2 млн руб. купить трехкомнатную квартиру, а в 75 проектах — двухкомнатную», — приводит пример эксперт.

Ждать серьезного увеличения спроса на новостройки после увеличения лимитов по льготной ипотеке не стоит, считает аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. «С момента действия программы было одобрено около 38 тыс. кредитов, а подано заявок свыше 170 тыс., что является небольшой суммой для рынка ипотеки в целом. Кроме того, одобрялся примерно только каждый пятый кредит. Банки сейчас внимательно следят за платежеспособностью клиентов — не потерял ли он работу, не внес ли в качестве первоначального взноса маткапитал — в таком случае кредит, как правило, не одобряют», — говорит аналитик.

По словам Коренева, для многих россиян ставка даже в 6,5% является высокой, так как платежеспособность населения снизилась, многие потеряли работу. «Я думаю, что рынок при льготных условиях и помощи государства все равно заляжет в определенную стагнацию по одной причине — платежеспособный спрос упал настолько низко, что никакие сверхнизкие ставки его не спасут. У многих людей нет денег на ипотеку, даже если бы она была под 0%», — считает аналитик.

Льготная ипотека стала мощным драйвером покупательского спроса и одновременно поддержала строительную отрасль, отмечают в девелоперской «Группе ЛСР». По данным компании, в Санкт-Петербурге число ипотечных сделок на объектах компании увеличилось в мае в 1,5 раза, при этом 82% из них — это именно сделки по программе субсидированной ипотечной ставки.

Увеличенное число участников программы может привести к ее досрочному завершению (1 ноября), так как лимит программы по субсидируемой ипотеке — 740 млрд руб., и значительная часть этих средств либо уже выбрана покупателями, либо находится в стадии одобрения в банках, считают в пресс-службе ЛСР.

«Расширение лимитов по льготной ипотеке повысит спрос на первичное жилье. Экономические цепочки оживятся — ведь рост продаж позволит строить дальше, то есть и производители стройматериалов смогут производить и реализовывать свои товары. В результате вырастет доля ипотеки в общем объеме сделок с новостройками. Мы надеемся, что льготная ипотека будет распространена и на вторичный рынок», — говорит председатель совета директоров сети «Миэль» Марина Толстик.

Льготная ипотека
Программа льготного кредитования на покупку новостроек под 6,5% годовых запущена по поручению президента. Оператором программы выступает компания «Дом.РФ». Программа распространяется на покупку строящегося жилья или готового у застройщика. Таким образом государство хочет поддержать спрос на новостройки, стабилизировав финансовое состояние девелоперских компаний.

Взять ипотеку по ставке 6,5% можно до 1 ноября 2020 года. Низкая ставка действует в течение всего срока кредита. Изначально в программе максимальная сумма ипотеки составляла 8 млн руб. в Москве и Санкт-Петербурге, 3 млн руб. — в других регионах России.

О необходимости увеличения суммы лимита говорил вице-премьер правительства Марат Хуснуллин. Изначально первоначальный взнос был установлен на уровне 20% и выше. Однако в конце мая Минфин предложил снизить первый взнос до 15%. Ранее соответствующее поручение давал президент. Ряд банков уже пересмотрели условия программы. Например, в Сбербанке и ВТБ оформить льготный кредит можно, имея на руках 15% от суммы квартиры.

По данным правительства, с начала действия программы российские банки выдали 40 тыс. кредитов, было подано 170 тыс. заявок. Регионами — лидерами по выдаче льготной ипотеки стали Москва, Санкт-Петербург, Московская область, Краснодарский край и Тюменская область.

По подсчетам «Дом.РФ», льготная ипотечная программа позволяет снизить переплату по жилищному кредиту почти на треть — экономия может составить до 2,5 млн руб.