Ипотечное страхование

При покупке вторичного жилье или готового жилья от застройщика полис страхования оформляется либо накануне, либо в день получения ипотечного кредита. С полисом необходимо явиться на сделку в банк.
Если приобретается жильё на стадии строительства, полис оформляется после ввода объекта в эксплуатацию и получения документов, подтверждающих право собственности.

Мы советуем вам застраховать жизнь и здоровье заемщика, а также его право собственности. Эти виды страхования не обязательны, но стоит учесть, что при наличии полиса страхования жизни и защиты от риска потери права собственности большинство банков предлагает более выгодные условия кредитования. Льготная процентная ставка и правила ее предоставления указаны в кредитном договоре. Обычно экономия на процентной ставке превышает затраты на страхование.

Разрешается менять страховую компанию раз в год, соблюдая следующие условия:

• срок страхования не должен прерываться или быть двойным (если предыдущий полис заканчивался 08.03.2024, то новый договор должен начаться с 09.03.2024);

• кредитный рейтинг страховой компании должен быть не ниже уровня А;

• договор страхования должен соответствовать требованиям банка (список рекомендованных страховых компаний доступен на сайте банка).

Страховое возмещение предоставляется:

• по имущественному страхованию: в случае полной утраты имущества — в размере страховой суммы на дату страхового случая, указанной в договоре страхования, и при повреждении имущества — в размере восстановительных затрат, но не выше страховой суммы;

• по личному страхованию: в случае присвоения застрахованному лицу инвалидности I или II группы или смерти в результате несчастного случая или болезни выплачивается компенсация в размере 100 % страховой суммы;

• по титульному страхованию: если по решению суда собственник полностью теряет право собственности, страховая выплата производится в размере 100 % страховой суммы. Если по решению суда собственник частично теряет право собственности на застрахованное имущество, страховая выплата осуществляется в размере рыночной стоимости части имущества, на которую утрачено право, но не более страховой суммы. При ограничении права собственности выплата рассчитывается как разница между рыночной стоимостью недвижимого имущества без ограничений и стоимостью с ограничениями, но не более страховой суммы.

После погашения основного долга по кредитному договору банк получает выплату, а оставшуюся сумму делят между собой заемщик или его наследники.

Необходимо связаться со службой поддержки страховой компании для получения консультации и определения дальнейших шагов.

Если событие соответствует критериям страхового случая, незамедлительно сообщите об этом страховой компании в соответствии с условиями договора.

При несчастном случае или заболевании обратитесь в медицинское учреждение для получения соответствующих документов. Если застрахованный скончался, вызовите скорую помощь, полицию и следуйте инструкциям сотрудников.

В случае потери или повреждения имущества обратитесь в аварийную службу, получите необходимые документы, сделайте фотографии и видеозаписи повреждений и сохраните их до осмотра страховой компанией.

Конечно можно. Чтобы расторгнуть договор страхования, обратитесь в страховую компанию и напишите заявление о расторжении. В зависимости от причины расторжения, предоставьте необходимые документы, например паспорт, реквизиты счета для возврата средств, справку из банка о досрочном погашении кредита или о том, что кредит не был выдан.

Вы можете рассчитывать на расторжение с полным возмещением средств в течение 14 календарных дней с момента заключения договора страхования (так называемый «период охлаждения»). Также возможно расторжение по истечении 14 дней, если сделка в банке не состоялась и предмет ипотеки отсутствует (в этом случае потребуется справка из банка, подтверждающая, что кредит не был выдан).

Если ипотечный кредит полностью погашен и договор страхования все еще действует, вы можете рассчитывать на частичное возмещение средств.

Вы можете внести изменения в полис, отправив корректные данные на электронный адрес help.ipoteka@fast-system.ru.

Проверьте папку спам и, если не найдете там письмо с полисом, напишите на почту help.ipoteka@fast-system.ru

После оплаты полис приходит в течение 10-20 минут.

При покупке онлайн получение бумажного полиса не требуется.

После оплаты полиса на сайте вашу на электронную почту придет электронный чек. Его нужно будет предоставить в банк.

Обратите внимание, что все представленные страховые компании имеют аккредитацию в вашем банке.

Вы можете самостоятельно проверить эту информацию на сайте вашего банка, посмотрев список аккредитованных страховых компаний, или позвонить в свой банк для получения дополнительной информации.

Стоимость полиса ипотечного страхования определяется банком и зависит от следующих факторов:

• страхование жизни: сумма кредита, ставка, возраст, пол, профессия, индекс массы тела, наличие заболеваний;

• страхование имущества: сумма кредита, ставка, год постройки объекта страхования, газификация, материалы стен и перекрытий, наличие перепланировок и других факторов, повышающих риск страхового случая;

• страхование титула: сумма кредита, ставка, тип недвижимости (первичная или вторичная).

Верно. Для онлайн-оформления достаточно заполнить анкету и ознакомиться с условиями страхования на сайте. Однако онлайн-оформление не всегда возможно. В некоторых случаях вам потребуется предоставить следующие документы:

• при страховании жизни: анкета страхователя, заполненная по форме страховой компании, и паспорт страхователя;

• при страховании имущества: паспорт страхователя (заемщика), кредитный договор, отчет об оценке, выписка из ЕГРН;

• при страховании титула: паспорт продавца, если продавец — физическое лицо; если же продавец — юридическое лицо, то потребуются документы на организацию, правоустанавливающие документы, выписка из домовой книги или единый жилищный документ, выписка из ЕГРН.

На этапе согласования страховая компания может запросить дополнительные документы.

Приобретённое в ипотеку имущество должно быть застраховано на весь срок кредитного договора или до его погашения. Это обязательное условие для получения ипотеки, определённое Федеральным законом № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

После оплаты страхового полиса вам необходимо передать полис и чек об оплате в банк и получить подтверждение принятия полиса. Полис можно передать в отделении банка или отправить по электронной почте.

Подробные инструкции следует уточнить в вашем банке:

• Если вы оформили кредит в Сбербанке, загрузите полис и чек об оплате в свой личный кабинет «Дом Клик»;

• Если ваша ипотека оформлена в банке ВТБ, отправьте письмо на адрес электронной почты 1233@vtb.ru. В теме письма укажите свои фамилию, имя, отчество, дату рождения, номер кредитного договора и название страховой компании. Приложите полис и чек об оплате к письму. Статус вашего страхового договора обновится в разделе «Страхование» онлайн-банка ВТБ в течение двух месяцев после оплаты страхового полиса;

• Если ваш кредитный договор был заключен в другом банке, уточните способ передачи полиса в этом банке.