4.02.2015
Вчера правительственные чиновники объявили о выделении из бюджета 20 млрд руб. на субсидирование процентных ставок по ипотеке. Кредитная ставка по новой программе составит 13% – это значительно ниже действующих кредитных предложений. Однако льготная ставка будет действовать лишь при покупке нового жилья, в то время как сделки по вторичному рынку недвижимости по-прежнему будут кредитоваться на уровне около 20% годовых.
Правительство приняло решение о субсидировании процентной ставки по ипотеке, на что из бюджета будет выделено 20 млрд руб. «Такое решение принято на сегодняшнем совещании у премьер-министра Дмитрия Медведева. Эта сумма была согласована с Минфином», – приводил ТАСС заявление правительственного чиновника. В пресс-службе Минстроя также подтвердили, что предложение по выделению 20 млрд руб. было одобрено. Вчера вечером это решение подтвердил и сам премьер. «Стройка за предыдущий период (до кризиса – «НГ») на 30–40% по стране прирастала за счет ипотеки. Нам нужно сохранить этот инструмент поддержки на тот период, пока ключевая ставка Центробанка (ЦБ) является достаточно высокой, для того чтобы люди могли заключать ипотечные договоры и планировать будущее жилье», – рассказал вчера глава кабмина.
Конечная кредитная ставка по льготной программе составит 13%, правда, с некоторыми ограничениями. Например, льготный заем на указанных условиях будет распространяться лишь на покупку нового жилья. При этом кредитовать население по новым условиям банки смогут уже с марта, прогнозирует заместитель президента-председателя правления ВТБ24 Анатолий Печатников. «Думаю, что уже с 1 марта все заработает, выйдет постановление правительства, и банки начнут кредитовать по этим правилам», – приводит его слова РИА Новости.
В то же время, добавил Печатников, выступая на пресс-конференции, посвященной проблемам военной ипотеки, существующего сейчас объема поддержки данной программы со стороны властей явно не хватает. По словам Печатникова, общий объем рефинансирования военной ипотеки в этом году составит не более 10 млрд руб., и этой суммы недостаточно. «На основе тех показателей, которые мы видим, этого явно недостаточно. Как минимум 60 млрд руб. новых выдач мы увидим в новом году», – сообщил экономист. По его словам, именно эта цифра отражает текущую потребность военнослужащих в использовании данной программы при покупке недвижимости. «И эти 10 млрд руб. не закроют эту потребность. Мы рассчитываем, что хотя бы 50 млрд руб. Банк России выделит на рефинансирование выдаваемых кредитов», – пояснил он.
К тому же доходность военной ипотеки для самих банков невысока. «Мы понимаем, что все кредиты, которые мы выдаем военнослужащим, по сути, приводят к отрицательному финансовому результату. Мы готовы с этим отрицательным финансовым результатом мириться какое-то время, ожидая решительных действий от Банка России», – говорил он на встрече. По словам Печатникова, повышение ЦБ ключевой ставки вынудило банк скорректировать программу: ставка по военной ипотеке повысилась до 11,95% и может повыситься до 15%. «Мы не исключаем, что вынуждены будем еще поднять ставку, чтобы хотя бы вывести этот продукт на безубыточность», – сообщил экономист. Что, в свою очередь, напоминает он, может отрицательно сказаться на сумме выдаваемого кредита и как следствие ограничит выбор военнослужащих в приобретении жилья.
Решение правительства о субсидировании ипотеки выглядит в целом крайне логично и уместно, считает руководитель аналитического центра SRG Марат Абдуллин. «Помогая рынку ипотеки, государство поддерживает в первую очередь строительную отрасль», – поясняет эксперт. Правда, есть опасения, что реальная ставка по ипотеке с учетом все возрастающих рисков дефолта заемщиков будет за пределами заявленных 13%.
Сколько времени может понадобиться на запуск льготной программы, пока неизвестно, отмечает гендиректор «Метриум Групп» Мария Литинецкая. «Еще не озвучены требования к заемщикам и требования к банкам, которые будут работать с этой льготной программой», – говорит она.
Несмотря на то что льготная программа может подстегнуть спрос на новостройки, вторичный рынок фактически будет оставаться недоступным, заключает председатель совета директоров «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова. «Сегодня процентные ставки по ипотечным программам находятся в диапазоне от 14,5 до 28%, и такой разрыв – очевидное свидетельство нездоровой ситуации в этом сегменте», – уверен директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимость» Сергей Шлома. По его словам, большинство сегодняшних ипотечных сделок на «вторичке» – это инерционные действия, когда люди согласились на новые условия, не желая разрушать уже сформированные «цепочки» сделок. Есть шанс, что озвученные инициативы правительства – это лишь первые шаги государства по оздоровлению ситуации в сфере жилищного кредитования, и соответствующие меры поддержки в ближайшее время будут предложены и для вторичного рынка жилья, говорит Сергей Шлома
Напомним, что рынок ипотеки в 2014 году вырос почти на 25% и достиг пика – выдано было около 1 млн ипотечных кредитов на сумму около 1,7 трлн руб. Однако после повышения Центробанком ключевой ставки до 17% годовых банки начали увеличивать и свои ставки по ипотеке. Если в первой половине прошлого года средняя ставка по ипотечным кредитам в России составляла 12,2–12,3%, то к концу года она резко выросла и сейчас находится на уровне не ниже 15%. К тому же многие банки предлагают ипотеку и под более высокий процент – 18–20% и выше.
Некоторые эксперты заявили, что пороговая ставка для ипотечного кредита в России находится в районе 14% годовых. Более дорогие кредиты фактически исключают массовую ипотеку. «Ставки по ипотеке должны приблизиться хотя бы к 14%, а это возможно, только если ключевая ставка ЦБ опустится до 8,5%», – объяснял тогда сопредседатель «Деловой России» Антон Данилов-Данильян (см. «НГ» от 02.02.15).