Кредиты на новых условиях будут брать в основном на небольшие суммы и с расчетом досрочного погашения либо рефинансирования, считают эксперты
Переплата по ипотечному кредиту, взятому на покупку типовой квартиры на вторичном рынке, с увеличением ключевой ставки ЦБ до 18% вырастет — с 3,6 раза до 4 раз, следует из предоставленных редакции расчетов аналитиков ЦИАН. Ежемесячный платеж при новых рыночных условиях вырастет на 9-11%, подсчитали в компании.
"Размер платежа при ставке 20% увеличился на 9-11% по сравнению с началом июня и ставкой 18% (разные цифры в разных городах связаны с неоднородной динамикой цены квадратного метра за последние 1.5 месяца — от снижения на 1,6% в Ростове-на-Дону до роста на 0,7% в Уфе)", — прокомментировал руководитель "Циан.Аналитики" Алексей Попов.
В абсолютных цифрах платеж сильнее всего вырос в Москве, Санкт-Петербурге и Казани — эти города составляют первую тройку по уровню цен на вторичное жилье. По расчетам ЦИАН, ежемесячный платеж при покупке квартиры в Москве по рыночным ипотечным условиям при увеличении ставки с 18% до 20% вырастет на 24,2 тыс. руб., в Санкт-Петербурге — на 15,2 тыс., в Казани — на 12,8 тыс. руб.
Расчеты выполнены для средневзвешенной цены 1 кв. м вторичного жилья городов-миллионников в базе на начало июня и в конце июля 2024 года (без учета элитных ЖК). Стоимость квартиры рассчитана для площади в 55 кв.м. При расчете переплаты аналитики ориентировались на повышение средней ставки по рыночным программам до 20% (+ 2 п.п., пропорционально повышению ключевой ставки ЦБ). Срок кредита был взят в 25 лет, первый взнос — 20%.
Опрошенные редакцией участники рынка обращают внимание, что ставки некоторых банков по рыночным программам доходили до 20% годовых еще до очередного повышения ключевой. Сейчас, по их прогнозам, следует ожидать повышения минимальных ставок до 20%, при этом во многих банках возможны ставки в 22-23%.
Ипотечный калькулятор "Домклик" на момент публикации учитывает при расчете параметров кредита на вторичное жилье диапазон полной стоимости кредита (включает наряду с суммой долга и процентами также страховую премию и другие расходы, предусмотренные договором) от 21,42% до 24,47%.
Кто берет кредиты на таких условиях
Алексей Попов обращает внимание, что ипотека на вторичное жилье не пользуется спросом уже давно — с первых месяцев цикла повышения ключевой ставки ЦБ ставки стали заградительными. "Кредиты на вторичном рынке сейчас берут или с достаточно большим первым взносом или с прицелом на быстрое погашение существенной доли займа и почти всегда — с расчетом на его рефинансирование в перспективе", — поясняет эксперт.
Похожая ситуация и с рыночной ипотекой на новостройки, говорит руководитель отдела ипотеки "Бест-Новострой" Надежда Стаднюк. "Единичные сделки сейчас проходят по рыночным ставкам: размер платежа по ипотеке при такой ставке несопоставим с уровнем дохода", — рассказывает эксперт, отмечая, что из-за этого увеличилось число отказов в ипотеке по причине недостаточного дохода.
"Есть часть клиентов, которым нужна какая-та минимальная сумма и даже при такой ставке [порядка 20% и выше] ежемесячный платеж для них комфортен. Либо это кредит с перспективой быстрого погашения, т.к. сейчас цены на вторичном рынке остановились, есть возможность приобрести достойный вариант по приемлемой цене", — добавляет Надежда Стаднюк.
Что будет со спросом на жилье при ставках от 20%
На фоне действующих ставок по рыночным ипотечным программам спрос продолжит смещаться со вторичного рынка в сегмент новостроек, где действуют оставшиеся льготные программы, говорит Алексей Попов. "Кроме того, рынку стоит ожидать перетока спроса в сегмент аренды, где продолжается рост ставок и вымывание предложения, активизации спроса в сегментах с невысоким порогом входа (рынок земельных участков) и роста доли альтернативных сделок на вторичке", — заключает эксперт.
В сегментах рынка с высокой долей ипотеки произойдет сокращение ипотечного спроса, либо его перераспределение на другие формы оплаты — например, рассрочки, льготные и субсидированные программы ипотеки, прогнозирует заместитель коммерческого директора компании PIONEER Дмитрий Ефимов. При этом спрос на качественную жилую недвижимость для личного пользования будет сохраняться, т.к. необходимость в нем еще достаточно высокая. Зато доля инвестиционных сделок будет продолжать снижение на фоне увеличения ставок по кредитам и депозитам", — говорит Дмитрий Ефимов.
"Рынок кредитования продолжит работу в довольно сложных условиях, учитывая высокую ставку и новые макропруденциальные меры регулятора, — делится прогнозом первый заместитель председателя правления Сбербанка Кирилл Царев. — Однако потребность в заемных средствах у граждан сохранится. В то же время спрос будет более целевым и на более короткие сроки".
Переплата по ипотечному кредиту, взятому на покупку типовой квартиры на вторичном рынке, с увеличением ключевой ставки ЦБ до 18% вырастет — с 3,6 раза до 4 раз, следует из предоставленных редакции расчетов аналитиков ЦИАН. Ежемесячный платеж при новых рыночных условиях вырастет на 9-11%, подсчитали в компании.
"Размер платежа при ставке 20% увеличился на 9-11% по сравнению с началом июня и ставкой 18% (разные цифры в разных городах связаны с неоднородной динамикой цены квадратного метра за последние 1.5 месяца — от снижения на 1,6% в Ростове-на-Дону до роста на 0,7% в Уфе)", — прокомментировал руководитель "Циан.Аналитики" Алексей Попов.
В абсолютных цифрах платеж сильнее всего вырос в Москве, Санкт-Петербурге и Казани — эти города составляют первую тройку по уровню цен на вторичное жилье. По расчетам ЦИАН, ежемесячный платеж при покупке квартиры в Москве по рыночным ипотечным условиям при увеличении ставки с 18% до 20% вырастет на 24,2 тыс. руб., в Санкт-Петербурге — на 15,2 тыс., в Казани — на 12,8 тыс. руб.
Расчеты выполнены для средневзвешенной цены 1 кв. м вторичного жилья городов-миллионников в базе на начало июня и в конце июля 2024 года (без учета элитных ЖК). Стоимость квартиры рассчитана для площади в 55 кв.м. При расчете переплаты аналитики ориентировались на повышение средней ставки по рыночным программам до 20% (+ 2 п.п., пропорционально повышению ключевой ставки ЦБ). Срок кредита был взят в 25 лет, первый взнос — 20%.
Опрошенные редакцией участники рынка обращают внимание, что ставки некоторых банков по рыночным программам доходили до 20% годовых еще до очередного повышения ключевой. Сейчас, по их прогнозам, следует ожидать повышения минимальных ставок до 20%, при этом во многих банках возможны ставки в 22-23%.
Ипотечный калькулятор "Домклик" на момент публикации учитывает при расчете параметров кредита на вторичное жилье диапазон полной стоимости кредита (включает наряду с суммой долга и процентами также страховую премию и другие расходы, предусмотренные договором) от 21,42% до 24,47%.
Кто берет кредиты на таких условиях
Алексей Попов обращает внимание, что ипотека на вторичное жилье не пользуется спросом уже давно — с первых месяцев цикла повышения ключевой ставки ЦБ ставки стали заградительными. "Кредиты на вторичном рынке сейчас берут или с достаточно большим первым взносом или с прицелом на быстрое погашение существенной доли займа и почти всегда — с расчетом на его рефинансирование в перспективе", — поясняет эксперт.
Похожая ситуация и с рыночной ипотекой на новостройки, говорит руководитель отдела ипотеки "Бест-Новострой" Надежда Стаднюк. "Единичные сделки сейчас проходят по рыночным ставкам: размер платежа по ипотеке при такой ставке несопоставим с уровнем дохода", — рассказывает эксперт, отмечая, что из-за этого увеличилось число отказов в ипотеке по причине недостаточного дохода.
"Есть часть клиентов, которым нужна какая-та минимальная сумма и даже при такой ставке [порядка 20% и выше] ежемесячный платеж для них комфортен. Либо это кредит с перспективой быстрого погашения, т.к. сейчас цены на вторичном рынке остановились, есть возможность приобрести достойный вариант по приемлемой цене", — добавляет Надежда Стаднюк.
Что будет со спросом на жилье при ставках от 20%
На фоне действующих ставок по рыночным ипотечным программам спрос продолжит смещаться со вторичного рынка в сегмент новостроек, где действуют оставшиеся льготные программы, говорит Алексей Попов. "Кроме того, рынку стоит ожидать перетока спроса в сегмент аренды, где продолжается рост ставок и вымывание предложения, активизации спроса в сегментах с невысоким порогом входа (рынок земельных участков) и роста доли альтернативных сделок на вторичке", — заключает эксперт.
В сегментах рынка с высокой долей ипотеки произойдет сокращение ипотечного спроса, либо его перераспределение на другие формы оплаты — например, рассрочки, льготные и субсидированные программы ипотеки, прогнозирует заместитель коммерческого директора компании PIONEER Дмитрий Ефимов. При этом спрос на качественную жилую недвижимость для личного пользования будет сохраняться, т.к. необходимость в нем еще достаточно высокая. Зато доля инвестиционных сделок будет продолжать снижение на фоне увеличения ставок по кредитам и депозитам", — говорит Дмитрий Ефимов.
"Рынок кредитования продолжит работу в довольно сложных условиях, учитывая высокую ставку и новые макропруденциальные меры регулятора, — делится прогнозом первый заместитель председателя правления Сбербанка Кирилл Царев. — Однако потребность в заемных средствах у граждан сохранится. В то же время спрос будет более целевым и на более короткие сроки".