Ведомости

Ведомости.gif16.04.2019
Совкомбанк предложил cashback и доволен экспериментом


Чтобы вернуть до 20% от уплаченных по кредиту процентов за три года, заемщик должен исправно платить.

Программа Совкомбанка стартовала 15 февраля и первоначально действовала всего две недели. Услуга платная: при оформлении ипотеки клиент оплачивал опцию cashback – 2,9% от суммы займа, эта сумма включалась в тело кредита. Далее покупатель гасит ипотеку по стандартной ставке 10,9% годовых. По истечении трех лет банк обязуется сделать перерасчет процентов по ставке 7,9% и вернуть на счет заемщика часть выплаченных им средств. Если взять 10 млн руб. на 30 лет по ставке 10,9%, за услугу заплатить 290 000 руб. (2,9% от суммы займа), то через три года банк должен вернуть 920 000 руб., которые можно снять с банковского счета или направить на досрочную выплату кредита. Если заемщик направит 920 000 руб. на досрочное уменьшение срока кредитования (а не ежемесячного платежа), то он снизит общий размер выплат за квартиру с 34 млн до 25,6 млн руб. В течение 36 месяцев после сделки заемщик должен соблюдать два условия: не допускать просрочки платежей и не погашать ипотеку досрочно. После получения возврата кредит может быть погашен.

Необычный продукт привлек внимание. «Услуга оказалась актуальной для клиентов, покупающих метры на стадии котлована без отделки. Полученную сумму можно использовать для частичной оплаты ремонта. Кроме того, покупателей привлекает возможность «продлить» себе ставку под 7,9% и после завершения трехлетнего срока.

Совкомбанк остался доволен инициативой и продлил программу: около 40% сделок с физлицами на покупку первичного жилья в банке проходят с подключением cashback.

Но если до 29 февраля услугой можно было воспользоваться только один раз, то теперь – неоднократно. После получения первого cashback клиент может заплатить 2,9% от оставшегося долга и через три года получить еще один возврат.

Услуга действует на территории всей страны. Но наибольший интерес к ней проявили покупатели жилья бизнес-, премиум- и элитного классов в Москве. Чем больше уровень доходов покупателя, тем охотнее он готов рассматривать нестандартные предложения, разбираясь во всех тонкостях и нюансах взаиморасчетов. Покупатели недорогих новостроек выбирают стандартные банковские продукты.

Главным барьером для покупателей массового жилья стал запрет на досрочное погашение кредита. В среднем люди берут ипотеку на 15–17 лет, но погашают ее за 7–8 лет. Основную часть досрочных платежей производят именно в первые годы, когда большую долю ежемесячного взноса составляют проценты, а не тело самого кредита.

Мнения участников рынка по поводу ипотечной новинки разделились. «Ни банки, ни застройщики, ни риэлторы такого ранее не делали, – комментирует руководитель департамента ипотеки агентства «Бон тон» Ольга Шихова. – Клиенту возвращают переплату по процентам между стандартной ставкой и ставкой 7,9% не бонусами или баллами, а именно живыми деньгами на его счет. В результате происходит частично досрочное погашение и снижается размер переплаты. Это реальная польза для заемщика, а не замаскированный маркетинговый ход».

Председатель совета директоров «Бест-новостроя» Ирина Доброхотова считает иначе: «Объективно это, конечно же, маркетинговый ход, призванный стимулировать заемщика в течение первых трех лет воздержаться от досрочного погашения и аккуратно платить. А поскольку самые большие проценты банк получает именно в первые три года, то ему такое поведение заемщика на руку». Как полагает эксперт, не каждый клиент банка сможет в течение трех лет ни разу не допустить просрочки, а первое же нарушение условий акции приведет к аннулированию всех бонусов, включая cashback и низкий процент.

Не считает необычный продукт кэшбэком в традиционном смысле слова и управляющий по стратегическому маркетингу Промсвязьбанка Андрей Бархота: «Если сложить все расходы заемщика, мы получим эффективную процентную ставку, которая будет незначительно ниже изначальной номинальной ставки. Сама структура предложения гарантирует кредитору, во-первых, высокое качество обслуживания ипотечной ссуды, во-вторых, своего рода страховку от досрочного погашения, в результате которого образуются выпадающие процентные доходы кредитора».

Тем не менее, как считает Доброхотова, определенной части заемщиков акция может пригодиться. Например, она будет полезной для людей, уверенных в своем стабильном доходе, но не рассчитывающих на какие-либо неожиданные прибыли, позволяющие погасить кредит досрочно и тем самым снизить размер переплаты. Правда, для пересчета процентов по ставке 7,9% клиенту банка необходимо соблюсти еще одно условие – совершать в месяц хотя бы одну покупку по карте «Халва».

Другие публикации

Эксперты: господдержка по ипотеке на частные дома востребована семьями в регионах
ТАСС
Аналитики назвали самые недооцененные районы Москвы
Москвич MAG
Риелторы не отмечают "перегрева" на рынке недвижимости
РИА "Новости"
Capital Group отсыпала земли
КоммерсантЪ
Районы Москвы с недооцененной недвижимостью
РБК-недвижимость
Распродажа на рынке недвижимости
Компания
Из реестра с чистой совестью
КоммерсантЪ
Квартирные аукционы: насколько выгодна покупка жилья на торгах
РБК-Недвижимость
«Я хочу купить однушку в новостройке для инвестиции. Как выбрать ЖК?»
РБК-Недвижимость
Жилье в Москве дорожает вопреки коронакризису
РИА "Новости"
Цены на новостройки в городах-миллионниках выросли на 6%
ТАСС
В Москве упали цены на аренду жилья
Московский Комсомолец
В городах начался бум аренды недорогого жилья
Комсомольская Правда
Нестуденческие ставки
Российская газета
Доля дешевых студий в Москве достигла максимума
РБК-Недвижимость
Эксперты объяснили, почему скидки на недвижимость уже неактуальны
Радио 1
В России появится единый строительный госзаказчик
РБК-Недвижимость
Стали известны кураторы первой "Российской креативной недели"
ТАСС
«РГ-девелопмент» покупает территорию фабрики на севере Москвы
Ведомости
Нью-йоркские высотки: как выглядит новый проект на Павелецкой
РБК-недвижимость