РБК-Недвижимость

РБК Недвижимость.png26.10.2018
Отдохнуть от ипотеки: что такое кредитные каникулы для заемщика



Как получить отсрочку платежей по ипотечному кредиту и выгодно ли это — в коротких карточках.

Ипотека для каждого заемщика — долгосрочный проект, а жизненные обстоятельства могут меняться. Но человек обязан выплачивать кредит вне зависимости от рождения детей, потери работы, временной нетрудоспособности или необходимости внезапных финансовых затрат.

Для того чтобы заемщик смог справиться с временными трудностями и продолжил выплату кредита, придуман такой инструмент, как кредитные каникулы. О том, что это такое и как работает — рассказываем в коротких карточках.

Кредитные каникулы — это отсрочка по погашению платежей, которую банк может предоставить заемщику на определенный период времени. Каникулы не подразумевают «прощение» долга, а лишь отодвигают срок его возврата за счет увеличения периода погашения или размера последующих платежей. По сути, это вид реструктуризации ипотечного кредита. Выгода для заемщика заключается в том, что у него появляется возможность решить свои финансовые проблемы в короткий срок, не уходя в просрочку, не выплачивая штрафов и не испортив свою кредитную историю.

«Живой интерес к такой опции со стороны заемщиков наблюдался на этапе ее разработки, года полтора назад, — рассказывает председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова. — Клиенты думали, что каникулы освобождают от уплаты части долга, а когда понимали, что платить все равно придется, но попозже, интерес к каникулам, как правило, теряли. Но важно, что эта опция есть, поскольку жизненные ситуации бывают самые разные».

Можно взять каникулы и на один месяц, если, к примеру, заемщик потерял работу и точно знает, что выходит на новую должность, то есть деньги для очередного платежа через месяц у него будут. Если обстоятельства более сложные, можно попросить об отсрочке на несколько месяцев, на год и более. Все определяется в индивидуальном порядке.

Существует несколько видов ипотечных каникул:

снижение платежа на 50% сроком до двух лет;
уменьшение ежемесячного платежа при выплате только процентов;
пропуск платежа с переносом его в «хвост» кредита.

Первый вариант выгоден тем, кто арендует квартиру и ждет, когда достроится дом, считает Ирина Доброхотова. Второй подходит заемщикам, которые купили новую квартиру, а старую выставили на продажу. «Третий вариант напрямую зависит от жизненной ситуации, — поясняет эксперт. — Если заемщик покупает квартиру в новостройке или только собирается покупать и планирует ремонт, при этом снимает квартиру, то ипотечные каникулы могут минимизировать его ежемесячные затраты на первое время. А если человек лишился работы, то ипотечные каникулы могут ему позволить пропустить платеж с переносом его на более длительный период».

Одни банки предлагают эту услугу в качестве возможности, предусмотренной кредитным договором. В других эту опцию заранее можно подключить за дополнительную плату. Третьи изначально не озвучивают возможность предоставления каникул, но в случае возникновения у заемщика трудностей могут пойти навстречу и дать ему отсрочку платежей в индивидуальном порядке.

Главные требования к заемщику при рассмотрении заявления о каникулах следующие:

кредит должен обслуживаться более трех месяцев;
выплаты по кредиту ранее производились без просрочек;
документальное подтверждение возникшей ситуации: больничный лист, справка из центра занятости (трудовая книжка с записью об увольнении/сокращении), свидетельство о рождении ребенка и т. д.
Банк, рассмотрев все обстоятельства и документы, принимает решение о предоставлении отсрочки, но результатом может быть и отказ.

Искать другие способы рефинансирования кредита. Самый простой альтернативный вариант — это рефинансирование ипотеки в другом банке и на больший срок. Даже при аналогичной процентной ставке можно растянуть платежи на более продолжительный период, снизив тем самым размер ежемесячных выплат.

Другие публикации

Отделка класса люкс наступает на рынок
КоммерсантЪ-СПб
Возвращение покупателя
РИА "Новости"
Как принять квартиру у застройщика
РБК-Недвижимость
Почему в России дорожают новостройки
Эхо Москвы
Росфинмониторинг проконтролирует сомнительные сделки
Ведомости
В Москве подорожали новостройки
Лента.ру
Из вкладчика в ипотечника: как россиянам помогут накопить на жилье
Вести.ру
Новостройки вышли на устойчивый рост
Коммерсантъ
Динамика цен на новостройки в Подмосковье
Коммерсантъ
Работа риелтора связана с мечтой человека о жилье
РБК-Недвижимость
Число сделок выросло на 23% за месяц
ТАСС
Женщинам в частном бизнесе проще, чем мужчинам
Business FM
Как купить квартиру в гражданском браке
РБК-Недвижимость
Изменятся ли предпочтения миллениалов через 5 лет
Эхо Москвы
С эскроу или без?
Интерфакс
Как выплачивать ипотеку за счет аренды
РБК-Недвижимость
Какие профессии скоро исчезнут?
Московский Комсомолец
Высоткам закрывают вид на море
Коммерсантъ
Кто и зачем покупает квартиры в складчину
РБК-Недвижимость
Путин поручил снизить ипотечную ставку до 8% годовых
Москва24