На рынок ипотеки вернутся плавающие ставки.

РБК-Недвижимость
РБК.jpg
17.11.2014
РБК-Недвижимость

Переход ипотеки к плавающим ставкам неизбежен. Об этом заявило руководство АИЖК на прошедшей недавно ежегодной конференции «Ипотека в России-2014».

Переменная ставка для рынка ипотечного кредитования не является новацией – в некоторые банковские продукты она была заложена и раньше. Однако высоким спросом они не пользовались, поскольку были доступны только по кредитам в валюте и изначально являлись одним из самых рискованных видов кредитования.

Аргументы за возвращение

Сейчас некоторые эксперты рынка недвижимости говорят, что есть все предпосылки для возвращения к плавающей ставке. В частности в «БЕСТ-Новострой» отмечают, что неоднократное изменение ключевой ставки ЦБ за последний год вполне можно счесть предвестником такого развития событий. За 10 месяцев текущего года российский регулятор поднимал ключевую ставку четыре раза: 3 марта – сразу на полтора процентных пункта, в апреле – на 0,5%, в июле – еще на 0,5. А накануне ноябрьских праздников ключевая ставка выросла на 1,5 п.п. и составила 9,5%.

По мнению экспертов «БЕСТ-Новострой», в этих условиях стоимость заимствования для эмитентов из банковского сектора увеличится, а при растущей стоимости фондирования, выдавая ипотеку по фиксированной ставке, скажем, 13% годовых, банковская система накапливает процентный риск по ипотечным активам.

Руководитель ипотечного центра ГК SRG Марат Абдуллин считает, что причин для возвращения плавающей ставки более чем достаточно. «Нестабильность рубля и растущая инфляция приводят к тому, что кредитные организации вынуждены разделять риски с заемщиками, – говорит специалист. – Повышение Банком России ключевой ставки до 9,5% и растущие процентные риски по ипотечным активам банковского сектора, свидетельствуют о скором пересмотре условий ипотеки в России».

Председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова замечает, что, если банки все-таки вновь введут такой продукт, заемщикам следует помнить – плавающая и комбинированная ставки выгодны только в том случае, если они планируют погасить кредит досрочно, максимум в период срока действия фиксации ставки. «Если же заемщик предпочитает стабильность и предполагает выплачивать кредит долго, выбирать следует ставку фиксированную», – говорит Ирина Доброхотова. Процент по комбинированной ставке всегда ниже (обычно не менее чем на 1 п.п.), чем она и привлекательна для определенной категории заемщиков. При этом если ставка Центробанка снижается, то уменьшается и сумма платежей.

Лед не тронулся

Впрочем, пока ни один из банков-партнеров компании о подобных намерениях не заявлял. Более того, ряд специалистов относится к идее перехода к плавающей ставке скептически. «Мы оцениваем такую перспективу как маловероятную, – говорит руководитель аналитического центра ОПИН Денис Бобков. - В отличие от западного опыта на российском рынке нет такого финансового инструмента как, например, LIBOR, который бы регулировал процесс в корреляции условий кредитования с плавающей ставкой с экономическими событиями. Для успешного внедрения этого финансового продукта необходима стабильная экономическая ситуация».

На сегодняшний день рынок ипотеки активно развивается, доля сделок с привлечением заемных средств увеличивается, причём очень активно в 2014 года – на 30% с начала года. Банки разрабатывают различные программы, акции, которые позволяют сохранить и увеличить спрос на этот продукт. «В текущих экономических событиях, в том числе и опасений повышения процента по ипотеке, фиксированная ставка – одно из главных преимуществ», – продолжает Денис Бобков.

«Предпосылок для возвращения на рынок ипотеки с плавающей ставкой мы пока не наблюдаем»- говорит директор департамента розничных сегментов и маркетинга ЮниКредит банка Светлана Пирожкова.

В Нордеа Банке также не видят необходимости что-то менять. «Кредитные программы всегда предполагали возможность как фиксированной, так и плавающей ставки. Выбирая комбинированный вариант, заемщик получает более выгодные ценовые условия, в то же время, банк тем самым частично делит риски с заемщиком», – говорят в банке.

Распространенным явлением на отечественном рынке сейчас являются комбинированные ставки, которые предоставляются при рублевых займах, и рассчитываются по схеме «ставка рефинансирования плюс надбавка (примерно 2-3 процентных пункта)». Надо отметить, что такой вариант расчетов весьма востребован у определенной категории заемщиков. К примеру, довольно часто выбирают комбинированные ставки владельцы бизнеса, предпочитающие не вынимать деньги из оборота. Также охотно соглашались на комбинированные ставки заемщики, которые, покупая новое жилье, рассчитывали в ближайшее время продать старое.

Для комбинированных ставок характерно то, что они фиксируются не на год, как плавающие, и не на весь срок кредитования (как фиксированные). Обычно этот срок составляет 3, 5 или 7 лет, а по окончании периода фиксации ставка становится плавающей. К примеру, заемщик берет кредит лет на 25, ставка фиксируется на 5 лет, а затем меняется в зависимости от программы банка и валюты кредита.

Другие публикации

В России могут ужесточить правила строительства отелей на курортах
BFM
Эксперты назвали округа Москвы с максимальным ростом цен на новостройки
РБК
"Известия": Абрамченко поручила разработать проект об экоэкспертизе туристических зданий
ТАСС
Эко видал: в России ужесточат правила строительства отелей
Известия
Цены следуют за спросом



Коммерсант
Аналитики назвали самые дорогие и дешевые районы Москвы
Известия
Девелоперы не участились
Коммерсант
Риелторы назвали города Подмосковья — лидеры по росту цен на новостройки


РБК
Подорожали до 70% и обмельчали: как изменились квартиры-студии за 3 года

РБК
Апартаменты для себя
Коммерсант СПб
Инвесторы заняли выжидательную позицию
Коммерсант СПб
Аналитики назвали районы Москвы с самыми бюджетными новостройками
Известия
Риелторы назвали районы Москвы с наибольшим ростом цен на новостройки


РБК Недвижимость
Залоговые квартиры сохраняют свою ставку.  На каких условиях можно купить жилье на вторичном рынке

Коммерсант FM
Экономисты объяснили, почему ЦБ хочет запретить ипотеку под 0,1%
Московский комсомолец
Риски и скидки: как продажи квартир по доверенности изменили вторичный рынок
Forbes
Эксперты напомнили о возможности для уехавших из РФ заплатить налог в 30% от продажи жилья
ТАСС
Элитное жилье в России начали продавать со скидками до 40%
Московский комсомолец
Консультант: запрет на "нулевую ипотеку" не обвалит продажи застройщиков
РИА Новости
Дом кино в центре Москвы будет перестроен
Ведомости