На сколько подорожала ипотека в Москве за год и что будет дальше

РБК
20.01.2022
РБК.jpg

Ежемесячный платеж по ипотеке на новостройки за год с учетом роста ставок и цен повысился на 57%, а на вторичном рынке — на 31%. В 2022-м тренд на подорожание ипотеки сохранится, прогнозируют аналитики, опрошенные «РБК-Недвижимостью»

Ипотека продолжает дорожать на фоне роста ключевой ставки и инфляции. В начале января крупнейший банк страны — ВТБ — повысил ставки по жилищным кредитам до 10,3% годовых. В Сбербанке тоже допустили, что ставки по ипотечным кредитам в 2022 году могут превысить показатель в 10%. Еще год назад оформить ипотеку можно было по ставке 6–8%.

Одновременно с повышением ставок выросли в цене и сами квартиры: как в новостройках, так и на вторичке. Редакция «РБК-Недвижимости» попросила аналитиков проанализировать, как изменился платеж по ипотеке за год, на примере покупки однокомнатной квартиры в Москве — на вторичке и на первичке.

Как считали
В качестве примера была взята квартира, купленная в ипотеку в новостройке или на вторичке. Для расчета бралась средняя стоимость однокомнатной квартиры и примерные средние ставки по ипотеке на начало 2021 года и начало 2022 года. Для новостроек дополнительно были рассмотрены показатели августа 2021 года, когда для Москвы фактически прекратила действие льготная ипотека и ставки стали сопоставимы с рыночными показателями. Первоначальный взнос рассматривался на уровне 20%. Срок ипотеки — 21 лет для рынка новостроек, 20 лет — для вторичного. Для рынка новостроек расчеты провели аналитики платформы bnMAP.pro (занимается мониторингом рынка новостроек), для вторичного — эксперты «ЦИАН.Аналитики».

Ипотека на новостройки
В начале 2021 года ставки по ипотеке на новостройки благодаря программе льготной ипотеки были одними из самых низких за всю историю рынка. Так, оформить кредит на покупку нового жилья в рамках программы можно было по ставке не выше 6,5% годовых, на практике банки предлагали льготный кредит по ставке 6% и ниже. По данным bnMAP.pro, средний предлагаемый бюджет покупки однокомнатной квартиры комфорт-класса в Старой Москве на тот момент составлял 12,8 млн руб., а средняя ставка — 6% годовых. При первом платеже в размере 20% и сроке кредита 21 год ежемесячный платеж по кредиту составлял в среднем 71,5 тыс. руб., пояснила председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

В марте 2021 года ЦБ впервые с 2018 года повысил ключевую ставку. Впоследствии регулятор повышал ставку еще шесть раз, на фоне чего стали дорожать и ипотечные кредиты. Кроме того, в июле поменялись основные параметры льготной ипотеки. Саму программу продлили до 1 июля 2022 года, но ставку по программе повысили до 7% годовых, а лимит по кредиту уменьшили до 3 млн руб. для всех регионов. В результате программа стала практически бесполезной в крупных городах России, включая Москву, где чек покупки гораздо выше.

В итоге в августе 2021 года доступность ипотеки снизилась на фоне роста ставок (в июле ЦБ повысил ключевую сразу на 1 п.п.) и цен на жилье. Так, по данным bnMAP.pro, средний предлагаемый бюджет покупки однокомнатной квартиры комфорт-класса в Старой Москве по сравнению с январем 2021 года увеличился на 10,1% и составил 14,1 млн руб., а средние ипотечные ставки выросли до 8% годовых. При указанных условиях ежемесячный платеж по кредиту тоже вырос — на 29,3% — и составил уже 92,5 тыс. руб.

Однако и после этого ставки по ипотеке и цены на недвижимость продолжили постепенно расти, что привело к дальнейшему увеличению размера платежа и снижению доступности жилья. Согласно расчетам bnMAP.pro, по состоянию на январь 2022 года средний предлагаемый бюджет покупки однокомнатной квартиры комфорт-класса в границах Старой Москвы увеличился еще на 4,9% и составляет 14,8 млн руб. При средней ставке по ипотеке в 10% и сроке кредита 21 год ежемесячный платеж по кредиту уже достигает 112,5 тыс. руб. Это на 21,6% больше, чем приходилось платить в августе 2021 года, и на 57,3% больше, чем год назад.

Если говорить о переплате по ипотеке, то она выросла еще сильнее. Согласно подсчетам bnMAP.pro, если в январе 2021 года сумма переплаты при указанных вводных составляла 7,7 млн руб., то в январе 2022 года она выросла до 16,5 млн руб. «Таким образом, переплата увеличилась более чем в два раза (на 111%)», — отметила Ирина Доброхотова.

Подробнее на РБК:
Читать полностью>> 

Другие публикации

«Тянуть грузовик ипотеки обычные россияне не смогут»
«Московский комсомолец»
«Лучше, чем ничего»: спасет ли господдержка строительную отрасль
Forbes
Риелторы ожидают роста цен на новостройки с обновлением льготной ипотеки
ТАСС
Без субсидий: девелоперы свернули программы снижения ставок ипотеки
РБК
Эксперты: меры господдержки позволят избежать стагнации на рынке российских новостроек
ТАСС
Квартиры в Москве вновь подорожали
Лента.ру
Старый бизнес-центр на Шаболовке продан за 13,5 млрд
Ведомости
Эксперты не ожидают сильного падения цен на недвижимость в России
ТАСС
Строить жилой комплекс на месте офиса «Кожевники» на юге Москвы будет Tekta Group
Ведомости
Эксперты назвали признаки трудностей у застройщика
РИА Новости
Группа «Самолет» выходит в Тюмень
Ведомости
Выяснилось, на сколько дешевеет жилье с каждым километром от Кремля
Московский комсомолец
Было, да жильем поросло
Коммерсантъ
Жилищное строительство на пути опТИМизации: как добровольное становится обязательным
Business FM
Москва для богатых: в 2021 году цены на новостройки выросли сильнее, чем когда-либо
Forbes
Награждены победители премии Proestate & Toby Awards 2021
РИА Новости
В дом-то и дело: девелоперы ждут подорожания жилья на 5% перед Новым годом
Известия
Два года без банкротств: как девелоперы оценивают переход на счета эскроу
РБК
Сами с усами: теория и практика принятия жизненно важных решений при покупке недвижимости
Business FM
Минюст предложил бизнесу трудоустраивать осужденных
Business FM